就像选秀红人苏珊大妈首张专辑的销量超过了西城男孩和Ladygaga，2009年什么奇迹都能发生，今年股市、楼市、金市的走势都能让大家感受到这点。这一年中，我的收获主要是在学习理财投资的过程中逐步形成的一些小想法。

　　低迷时期坚持定投

　　坚持定投，获得完美的“微笑曲线”。我手头有3个定投基金，分别属于指数型、股票型和稳健型，这是朋友向我推荐购买的。虽说定投基金是一种懒人投资法，但懂得一些投资技巧，也可以变被动为主动。甚至可以提高定投报酬：择时投资，耐心等待，在适当时机落袋为安。这个过程需要走过一个市场的低迷期。“微笑曲线”是指如果将每个月买入的投资点位与最后卖出点位用曲线连接起来，正好是个漂亮的“微笑曲线”！定投中的这个定理，让我满怀信心地想让手中的定投基金也走出这个完美的曲线。

　　送礼注重升值可能

　　改变习惯，送礼注重升值功能。某位MSN的好友在签名档写下了：让红色的“炸药包”来得更猛烈些吧！看了直想笑。中国是礼仪之邦，送礼是亲戚朋友之间表达友谊的一种形式。有了一些理财的知识后，今年送礼我都改送老凤祥的金饰品了。那里的小礼品柜台有各种各样适合送老人、孩子、朋友的礼品。价格低的只有几百元，一般人都能够接受。黄金饰品送人讨巧又不会贬值，更显得与众不同。

　　除了黄金，其他有收藏价值的艺术品也可做礼品相送。2005年我到景德镇的亲戚家去玩，临走时他送了我一个带有证书的手绘瓷器花瓶。那张证书上标有花瓶的名称、件数、作品的年份和作者的签名。他叮嘱，其他的瓷器礼品可以送人，这个花瓶要自己留着，会升值的。五年的时间，随着作者知名度的提高，这个花瓶的价格也翻了几倍。这给我一个提示，送礼表心意，若多考虑些保值升值的功能，那么就是件锦上添花的事了。

　　花钱消费量入为出

　　认识国情，积累财富还是主旋律。前段时间看到一组数据，中外老百姓的收入占国家GDP比重的对比。西方国家这个数据大约在50%左右，而我们国家只有10%左右。加之中国的保障制度还不健全，无怪乎中国人喜欢储蓄了。

　　国家不富裕，百姓一向是量入为出甚至花“昨天的钱”。所以我们不能简单地用西方人的消费观生活观来指导自己的生活。我们夫妇都是40岁出头，工资收入也接近了职业生涯中的最高点，没有贷款压力，可是花钱消费还是得量入为出，为晚年的生活作充分的计划。做好家庭资产的保值增值还是家庭理财的主旋律。

　　年初时的恐慌还记忆犹新，谨小慎微之中，一年的光阴悄悄走过。即将过去的2009年，在全球金融危机影响下，我国的经济发展仍是一枝独秀，令人瞩目的。这给老百姓也带了许多意外的收获，这个年末大家心里多是美滋滋的。

　　徐琦

　　家庭资产稳步增长

　　2009年，由于受世界金融危机的影响，我所在企业效益滑坡，工资绩效部分有所下降，但岗位技能部分却有所增加，因此工资总收入仍略有增长。我在外单位的固定兼职顾问工作收入基本维持了上年的水平，外单位邀请的次数比去年大幅度增加。而我的妻子，工资总收入也增加了几千元。

　　在理财方面，这些年我们家一直采取积极稳妥的理财投资策略，家庭剩余资金主要用于投资房地产、银行稳健型资金和长期储蓄。2007年中期新买的房子，目前用于出租，今年的租金比去年增长了60%。另外，银行稳健型资金和长期储蓄方面的投资，虽然没有实现高回报，但也没有任何损失。在前几年同事和朋友都觉得我这样做有点过于小心，劝我多放点钱用于投资股票或股票资金，但我不改初衷。现在他们遇到我，反过来称赞我有眼光。

　　2009年，我家的消费支出也有所增加，主要包括在以下几个方面：一是家庭在吃和穿等方面的开支加大；二是增加了家庭在保健用品方面的开支，其中最大一项开支是给家里的老人购买了保健按摩床，花了12000多元；另外，是对家中部分日用电器如电视机、热水器等进行了更换。

　　综观2009年，尽管我家的固定资产构成并没有改变，但固定资产的价值获得了大幅度提升。尽管消费支出增长幅度也比较大，但由于收入的增长幅度大于支出增长的幅度，因此在资金方面的富余量大于去年，仍是十分满意和开心的。目前，我们家还有个打算，想再买一套房用于投资，但要看看明年国家在房产方面宏观调控政策如何发展，再做进一步决定。刘岭梅

　　牛熊转换选准“篮子”

　　再过不到一周的时间，我们就将告别2009年，迎来2010年。从年初受到全球金融危机影响，到年底CPI在经历了连续9个月的负增长后转正，百姓理财度过了跌宕起伏的一年。

　　记得去年底的时候，货币基金、债券基金和国债是百姓理财的“三大支柱”。然而仅仅过了一年，它们就被许多人打入了“冷宫”。统计数据显示，截至今年11月末，债券基金平均年化收益率已从去年的6.29%大幅下降到4.41%，货币基金则从3.41%下降到1.40%左右。至于国债，也没有了让市民一大早就来到营业网点排队购买的“魅力”。

　　对比节节上涨的股市，投资者大幅调整资产配置，赎回债券基金和货币基金，增加股票型基金。今年的股票型基金让投资者赚得盆满钵满。

　　一场金融危机，让怀揣着靠银行理财发财致富梦想的激进投资者们走向了另一个极端???谨慎保守。在经历2008年“零收益”、“负收益”之后，银行理财产品市场在2009年启航之初就显得谨小慎微。然而，随着全球经济逐步复苏势头的延伸，以及投资者信心的回升，银行理财产品市场也开始逐步企稳回暖。在预期加息、升值等众多因素的支持下，一些银行理财产品似乎正酝酿着另一波投资热潮。

　　当一些银行理财产品开始重新被人们所接受的时候，另外一些曾经的火爆品种，却依旧面临着尴尬，其中最具代表性的就是打新股产品。虽然IPO重启了，但有关规定却使得这类理财产品风光不再，许多人开始亲历亲为。半年下来，打新股的收益率超过了5%。

　　综观今年的投资理财市场，一些品种始终保持着强劲的走势，其中最具代表性的就是黄金。中国人的黄金情结由来已久。当黄金价格稳稳站上1000美元之后，许多人开始将黄金真正作为投资理财组合的一部分。

　　2009年的投资理财市场，带给我们绝对不是一只“金牛”。它告诉我们，再好的理财产品也会因为市场的变化而失去魅力，曾经的弱势品种，也可能给你带来丰厚的收益。面对即将来到的2010年，每个人都应该根据自己的风险承受能力，选择适合的“篮子”，以期获得更好的理财收益。

　　斐翔

　　出谋划策助人为乐

　　同事老王买房的打算由来已久，然因各种原因错失了几次机遇。眼看着房价和儿子一起日长夜高，离自己的购买能力渐行渐远，心急如焚却无可奈何。

　　去年底房价又出现回调，老王和我聊天时说起已看中一套房，正在犹豫是否要买。买，怕房价再跌被套；不买，怕房价回升踏空，那自己将再无能力置业。我告诉他，如果我处于他的位置，就一定会毫不犹豫地买下。原因有三：中国只有一个上海，全国人民都爱到上海发展，所以上海的房价深跌无可能；虽说婚嫁重人品，但现实生活还是要有一定的经济基础。如果男孩无房产，就目前来看，女孩肯下嫁的几率就要大打折扣了；你是自住，属于刚性需求，怕什么房价涨跌？你不出售，涨也与你无关，跌也与你无关。

　　在我的建议下，今年年初，老王终于抖抖索索地在购房合同上签字，将一生积蓄交付房产。随后房产市场又进入新一轮疯狂，一年下来，老王的房子升值30%。

　　盘算今年我自己在理财方面却成果不大：房贷尚未还清，买房之事也就无从考虑；有点闲钱赶快乖乖上交银行，所以股票也无大收获。不过虽然自己被房贷压得不能动弹，但却促成了别人的一桩好事，心里也着实得意万分呢。一平

　　得在战略失在一念

　　2009年，确实是令人难忘的一年。无论是股市、楼市还是其他投资品种，都走出了出人意料的大反转走势。

　　今年伊始，我就逢低买入超跌的上海汽车、青岛海尔，同时买了一些价值低估的银行股。上半年，我的策略主要是捂股票，结果在上海汽车和青岛海尔上，赚了2倍以上的收益。银行股虽然收益不大，但也涨了不少。现在看来，正是由于年初时有很好的规划，对国家的政策救市看得比较清楚，买入的是超跌同时是国家大力扶持的消费类股票，所以获得了超额收益。另外，今年春节以后，旅游市场低迷，利用假期完成了到欧洲一游的心愿。10月份，趁国家大力扶持消费之际，以旧换新，把家中的电视机、电脑进行了更新换代。可以说，今年投资和消费，让我尝到了甜头。

　　今年失误的地方有2个。首先，下半年买新股，中了一个神州泰岳。第一天上市，暴炒到147元，因为这个股票的高成长性，所以我想它会涨到200元，没有及时出手。放到现在，错失了好机会。其实应该看到，当天的暴炒是非常不正常的，股价已经远远超出了价值区域，透支了未来2年的收益。自己应该舍去贪念，先出手卖出，以后再找机会买回来。但就是由于一念之差，留下些许遗憾。其次，本来今年准备在适当时机，通过置换的方法改善自住房，但由于对今年房地产市场判断失误，错失了时机。

　　总结自己的一年得失，让我确实感慨万分。作为一个普通老百姓，我感到牛年真是好年，难得的大牛。股市的红火和机遇，国家消费政策刺激消费，给我们生活带来的变化和欢乐，都应该是史无前例的。但也应该看到，这些也仅仅是对那些做好准备、有头脑、有眼光的投资者和消费者来说是利好。由此，正确的理财观，对每一个老百姓来说是多么重要啊！笔者的一年，用一句话来说，就是得在战略，失在一念。但愿不断总结，能为明年带来更好的机会。陈奇

　　关心大势小心理财

　　一直比较关心国内外的经济形势，在去年10月国际上一片悲观并且直接影响我国出口的时候，国家高调打出4万亿投资的牌。笔者觉得很多上市公司会由此受益，这时入市，不说在底部，最少应该是个很好的投资时机，果断重仓买入国电南瑞、国电南自等。

　　没想到行情很快起来，到今年5月，手上几个股票价格几乎翻番。虽然经济形势已走出底部，但经济不会那么快恢复到前两年的高增长，股价透支了业绩，于是全部清仓。

　　虽然后来这些股票依然有20%的涨幅，但我觉得还是偏高，在经济不太好的情况下小心为好。有自知之明，不是股神，不能确定什么时候是顶，只是在感觉风险比较大的时候就出来。这让我躲过了2008年暴跌，这次虽然踏空下半年，但下半年新股发行，利用家中老人的身份证都开了账号，拿抛售股票出来的钱打新股，几个月下来平均每月也有1%多些的收益，虽然和上半年翻番的收益不能比，但不能把特殊情况当成常态，不贪和小心是适合我理财的策略。