摧垮一个中产家庭很简单，只需要一场病就够了！

常常有粉丝给我留言，原本富足的小康之家因为老公（老婆）突如其来的重病，而变得不堪一击。

孩子的教育、家庭的日常开销、甚至是房贷车贷，在漫无边际的治疗之路上，都变成了沉重的负担。

天平的两端，一边是生存的希望，另一边是孩子的学费、家庭的保障。无论怎样抉择，破碎的都是原本幸福的小家。

因病返贫/因病致贫的悲剧总是发生在我们身边，让人叹息，意外和明天你永远不知道哪个会先来。

看到此，很多人会想到保险，认为保险可以承担我们的重大医疗费用。虽然利用保险来转嫁风险是一种很好的选择，但是买保险时候的雷区特别多。

以下是我的老朋友总结的多数人买保险容易掉进的“四个保险误区”，我强烈建议你一定要知道：

误区一

保险全家配齐 唯独自己裸奔

很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。

操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。

因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。

首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。

这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了很多等等。

误区二

认为“全能保险”能救命

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。

各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，收益率非常低，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。

而这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，相当于捡了芝麻丢了西瓜。

误区三

买保险 不出事就是亏？

如果你买了返还型保险，一定要注意。这种「返还型保险」标榜自己不但有保障，以后还能领钱！

但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

如果你得家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

误区四

复利年年返 有钱治病没病领钱？

很多人买日计息月复利的年年返类型的保险，都是抱着有病治病没病领钱的心态，觉得既给生活加了道保障，又能理财，简直就是一举两得。

每年保险公司的开门红，都会推出一大堆促销产品，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！简直太划算了，太霸气，太犀利了。

要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？

这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

所以，最佳保障并不是这些所谓保障全面的保险！